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“无还本续贷”是“空手套白狼”?

时间:2018-09-29 08:18来源: 作者:admin 点击: 11 次
8月,一家位于山东省德州生产辣酱的企业,贷款到期后,通过无还本续贷的方式直接办理了续贷,从而节省了500多万元的费用。这则报道让一项已实行多年的银行业务备受市场关注。关于无还本续贷引起了一些误会:

“无还本续贷”是“空手套白狼”?

“无还本续贷”政策,让不少小老板开心不已,在小微企业贷款“难”这件事情上,无还本续贷帮了不少忙。

8月,一家位于山东省德州生产辣酱的企业,贷款到期后,通过无还本续贷的方式直接办理了续贷,从而节省了500多万元的费用。这则报道让一项已实行多年的银行业务备受市场关注。关于无还本续贷引起了一些误会:

企业再也不担心贷款逾期的问题了,因为“无还本”,哪有逾期之说呢。

企业再也不操心“借新还旧”、“以贷还贷”的有什么违规之处了,因为带“还”字的都可消失了,无“还”嘛。

事实上,银行提前审贷,减少、压降贷款的时间间隔,提高资金周转效率,不是说借钱就不用还了。审贷的标准是按照正常的贷款流程,按新发放的贷款审核。

不过,有观点认为,银行实操过程中,可能会有道德风险或操作风险,银行可能利用这一方式隐藏不良。

实际上无还本续贷是针对小微企业的,不是讲借了贷款就不要还本了。无还本续贷的意思是,一个企业从银行借款快到期的时候,如果这家企业还想继续从银行贷款,银保监会要求银行在到期之前,提前对这家企业进行贷款审查。

比如,原来的贷款9月份到期了,如果这个企业还想继续从银行贷款,银保监会就要求这家银行在4月份或5月份就开始对这家企业向银行提出的贷款申请进行提前审查,不要等8月份或9月份再进行审查,审查的标准要按照新发放贷款的标准。如果这个企业符合银行的贷款标准,那么,9月份贷款到期时,银行就继续向这家企业续贷,之间便没有时间差。

而如果贷款9月份到期,银行在8月份甚至9月份才开始审贷,就可能是审完以后,到10月份或者11月份才能对企业续贷,中间的时间差就有一两个月,甚至更长时间。这家企业在这个时间差里就可能要到其他银行,甚至一些小贷公司,或者高利贷的机构获取资金,来应付短期的资金周转。对小微企业而言,无疑提高了资金成本。

“无还本续贷”并不是无原则地续贷,也不是不顾风险地对企业到期贷款一味迁就,而是有条件、有标准的续贷。如要求小微企业生产经营状况正常,具备可持续经营能力和市场前景;信用状况良好,还本付息准时、主动,未有恶意欠息欠贷行为和不良记录;原贷款资金用途符合贷款合同约定;贷款投向、用途符合国家产业政策、环保政策和信贷政策,符合去产能、治污染的国家政策要求等等。

小编认为,“无还本续贷”的提出,是金融惠民更进一步的体现。“无还本续贷”可能会带来掩盖不良等问题,但即使没有“无还本续贷”,不良贷款就不存在了吗?如果是问题企业,无论何种途径,都阻挡不了其最终成为“不良”,如果是“潜力”企业,“无还本续贷”或可能挽救其于水火之中!

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(责任编辑:)
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